中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君: 互联网金融需处理好三大关键问题

来源:互联网 | 发表时间: 2017-04-06 10:20:44 | 浏览次数:1081

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3月29日,在“2017国际金融峰会”上,中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君在峰会上发表了以《互联网金融与区域金融生态》为题的演讲。  

李爱君称,互联网金融作为金融的内生要素将对金融生态产生多方面影响,具体的影响则需从功能、模式、风险等多个角度去分析。  

她认为,互联网金融的功能还是传统金融的功能——投融资,但是在投融资功能的基础上,互联网则能提供效率更高的便捷金融服务,“比如说电子支付,支付的速度快、覆盖面大,因为它通过网络,解决了摩擦性不对称的问题。”同时,互联网金融还能服务传统金融机构覆盖不到的人群,“就是大家经常提到的普惠金融。”  

互联网金融的模式方面,李爱君称,央行十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提到了网络借贷、网络支付、互联网保险、互联网基金等七大模式,“这些模式是在原有的传统模式的基础上,利用了网络的技术进行了创新,不仅具有传统模式的功能,还在效率方面、流动性、效益性、服务的覆盖面上有了进一步的发展与提高。”  

在互联网金融风险方面,李爱君称,防范风险并非监管的终极目标,终极目标是维护社会稳定,传统金融体系风险传导机制非常清晰,如某个机构出现经营问题会导致系统性风险,系统性风险会导致危机,危机会导致社会不稳定。  

“但实践证明,当一个互联网金融机构出现问题,并不会引起系统性的风险,但能够直接引起社会不稳定。”李爱君解释称,互联网金融覆盖的人群是缺乏风险认知和风险承受能力,此类人群容易导致社会不稳定,“这个风险特征对传统金融生态影响很大,对防范互联网金融风险提出了一个新命题。”  

随着互联网金融的演进,其作为金融的外生要素对金融生态也在发生着影响。  

李爱君称,互联网金融的出现,使得监管机制发生改变,“在横向上是多头监管,纵向上是多层次监管;中央一级执行的是行为监管,地方一级则是微观的监管”;同时,互联网金融对社会的信用体系产生较大促进作用,“信用评价的技术和方法提出了创新方式,比如说大数据信用体系评价”;此外,相关法律亦发生变化。  

“首先,互联网金融的功能是否和这个区域的经济发展、产业结构相匹配?其次,互联网金融的风险,在这个区域是不是能够有效地控制?再次,互联网金融与原有金融机构,在本区域内能不能有效地嫁接?”基于前述分析,李爱君认为,若能处理好这三个方面的问题,互联网金融在一个地区及当地的整个产业发展过程中,则能够贡献它应有的作用,“反之,就会给这个区域经济带来负面影响。”

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